|
Понятие кредита насчитывает в своей истории не одно тысячелетие. Естественно, что самые первые кредиты были вызваны нуждой и носили натуральный характер. Как только человечество освоило земледелие, оно тут же столкнулось с засухами и неурожаями, которые приводили к нехватке пищи. Поэтому неопытные землевладельцы приходили к более опытным и богатым за тем, чтобы одолжить зерна до следующего урожая, отдавать при этом приходилось в полтора, а то и в два раза больше. Кредит, таким образом, спровоцировал появление рыночного хозяйства, а впоследствии и денег. Если крестьянину не удавалось вырастить зерна в таком количестве, чтобы не только не голодать, а и отдать долг, то ему приходилось распрощаться со своим имуществом. А человеку, не имеющему собственности, которую можно было бы отдать за долги, приходилось отрабатывать его на поле у кредитора. Позже возникли непрямые займы, однако в то время доход от процентов по займу считался грехом. В XIV веке появилось вексельное кредитование, изобретенное итальянскими банкирами. При этом кредитор выдавал заемщику «кредитный лимит» и вексель, который должен быть погашен к определенному времени.
В эпоху Возрождения и Просвещения масштабы кредитования очень возросли, что в основном было обусловлено более свободными нравами и модой высшего света к развлечениям. Первые коммерческие банки появились в Европе уже к XVI-XVII столетию, но их услугами пользовались лишь торговцы и промышленники. Обычные граждане предпочитали ростовщиков или ломбарды, аристократы же активно прибегали к вексельному кредитованию. Стоит отметить, что проценты по таким кредитам доходили до 30%.
В XIX веке появились специализированные банки, например, Крестьянский поземельный и Дворянский банк. Первый давал ссуду крестьянам на покупку земли. В Дворянском банке дворяне могли получить кредит только, чтобы приобрести жилье. Процентная ставка по займу при этом составляла всего 5% годовых. Это походило на современную ипотечную систему, однако существовало такое лишь до 1917 года.
В начале ХХ века в отечественных банках имело место такое понятие, как личный кредит. Он предоставлялся платежеспособному лицу с хорошей репутацией, что для банка и являлось гарантией того, что кредит будет погашен в срок, поскольку такой кредит предоставлялся без залога. Примерно в это же время появляется и понятие капиталистического кредита. Он был ориентирован на крупных капиталистов, при этом деньги кредита служили капиталом, как заемщику, так и кредитору. Благодаря этим особенностям сформировалось привычное для всех индустриальное общество. казино икс играть онлайн на официальном сайте и получить бонус на первый депозит по промокоду.
|
